Kredietadvies (ondernemers)

Kredietadvies - financieel advies voor ondernemers
Voor veel ondernemers is het verkrijgen van krediet een belangrijke stap in de groei of continuïteit van hun onderneming. Of u nu een startende ondernemer bent met ambitieuze plannen, of een bestaand bedrijf runt dat wil uitbreiden: een extra financiële injectie kan het verschil maken tussen stilstaan en vooruitgaan. Toch is het verkrijgen van krediet niet zomaar een kwestie van naar de bank stappen en een lening aanvragen. Kredietverstrekkers willen immers zeker weten dat u een solide en betrouwbaar plan hebt, en dat u de lening kunt terugbetalen.

Waarom kredietadvies essentieel is  voor ondernemers
Ondernemers hebben vaak te maken met uiteenlopende financiële uitdagingen. Misschien moet u voorraden inkopen voordat u kunt leveren en betaald krijgt, of wilt u investeren in nieuwe machines of bedrijfsmiddelen om de productiviteit te verhogen. Wat uw motief ook is, het aantrekken van krediet brengt altijd risico’s met zich mee. Daarom is een degelijk kredietadvies onmisbaar. Het helpt u de juiste financieringsvorm te kiezen, rekening houdend met:

• Uw bedrijfsmodel:
  Een startup heeft een andere financieringsbehoefte dan een scale-up of een gevestigd familiebedrijf.
  
  
• Looptijd en rentekosten:
  Een kortlopende rekening-courantfaciliteit kan geschikt zijn voor seizoensinvloeden, terwijl een langlopende lening beter past bij investeringen in bedrijfspanden of machines.
  
  
• Risicoprofiel:
  Kredietverstrekkers kijken naar de gezondheid van uw bedrijf, uw kredietverleden en uw toekomstplannen. Een goed kredietadvies houdt rekening met deze factoren, zodat u realistische voorwaarden kunt onderhandelen.

Verschillende financieringsvormen voor ondernemers
Er bestaan tal van manieren om uw onderneming van extra kapitaal te voorzien. Hier volgt een beknopt overzicht van de meest voorkomende financieringsvormen:

• Bankkrediet of lening
  Dit is misschien wel de bekendste vorm van financiering. U leent een bedrag bij de bank en betaalt dit in afgesproken termijnen terug, met rente. Hiervoor heeft de bank doorgaans een onderpand nodig, zoals een eigendomsvoorbehoud op uw inventaris of een persoonlijke borgstelling.
  
  
• Rekening-courantkrediet
  Deze vorm is vergelijkbaar met een banklening, maar is flexibeler. U kunt het krediet opnemen en aflossen wanneer u wilt, tot aan de afgesproken limiet. Dit is vooral handig als u te maken heeft met seizoenspieken of onregelmatige inkomsten.
  
  
• Lease
  Bij leaseconstructies kunt u bedrijfsmiddelen, voertuigen of machines aanschaffen zonder direct een grote investering te doen. De leasemaatschappij blijft (in veel gevallen) eigenaar van de goederen totdat het leasecontract is afgelopen of de restwaarde is afgekocht.
  
  
• Factoring
  Factoring kan een oplossing zijn als u lang moet wachten op betalingen van uw klanten. Een factoringmaatschappij betaalt (een groot deel van) uw facturen direct uit, zodat u zelf niet in liquiditeitsproblemen komt. De factoringmaatschappij int vervolgens de factuur bij uw klant.
  
  
• Crowdfunding
  Bij crowdfunding haalt u geld op bij een groep investeerders, vaak via online platforms. In ruil hiervoor verstrekt u een aandeel in de winst, een korting op uw product of dienst, of betaalt u rente over een lening.
  
  
• Informal investors of business angels
  Dit zijn particuliere investeerders die naast geld vaak ook kennis, ervaring en een relevant netwerk meebrengen. Zij kunnen een significante rol spelen bij het versnellen van de groei van uw bedrijf.

Waar let een kredietverstrekker op bij ondernemers?
Of u nu aanklopt bij de bank, een crowdfundingplatform of een informele investeerder: in alle gevallen zullen kredietverstrekkers willen weten hoe uw onderneming ervoor staat. Hieronder een aantal elementen die doorgaans van belang zijn:

• Ondernemingsplan:
  Dit vormt de basis van uw kredietaanvraag. Hierin beschrijft u uw bedrijfsdoelstellingen, doelgroep, concurrentie, marketingstrategie en groeiplannen. Een helder en realistisch plan wekt vertrouwen.
  
  
• Financiële cijfers:
  Kredietverstrekkers willen inzicht in uw omzet, kostenstructuur, winstgevendheid en cashflow. Voor bestaande bedrijven zijn de jaarrekeningen en tussentijdse cijfers essentieel. Startups zullen met prognoses en goed onderbouwde aannames moeten werken.
  
  
• Liquiditeitsprognose:
  Deze prognose laat zien of uw bedrijf in staat is om de maandelijkse kosten en de aflossing van het krediet te dragen. Een boekhouder kan u helpen bij het opstellen van een betrouwbare cashflow-berekening.
  
  
• Eigen vermogen en zekerheden:
  Bij grotere bedragen vragen kredietverstrekkers vaak om onderpand of een borgstelling (bijvoorbeeld via de Borgstelling MKB-kredieten van de overheid). Ook kijken zij naar hoeveel eigen kapitaal u in uw onderneming investeert: hoe meer eigen inbreng, hoe groter het vertrouwen in de levensvatbaarheid van uw bedrijf.
  
  
• Persoonlijke gegevens:
  Denk aan uw persoonlijke financiën, maar ook aan uw track record als ondernemer. Een sterke reputatie of succesvolle eerdere projecten kunnen meewegen in de beoordeling.

Het verkrijgen van krediet kan de doorslag geven in het waarmaken van uw ondernemersdromen. Een succesvolle kredietaanvraag valt of staat echter met de kwaliteit van de informatie die u verstrekt en de mate van voorbereiding. Door helder te communiceren over uw ondernemingsplan, uw financiële positie en uw toekomstprognoses, vergroot u de kans op een positieve beoordeling. Hierin is de hulp van een boekhouder of financieel adviseur van onschatbare waarde.

Het belang van een ervaren boekhouder
Hoewel een onderneming of particulier bepaalde zaken zelf kan regelen betreft boekhouding, belasting of een financiële administratie, is het inschakelen van een ervaren boekhouder wel zo verstandig. Een ervaren boekhouder:

• Expertise
  Een ervaren boekhouder is volledig op de hoogte van de actuele fiscale regels en de meest recente wetgeving​.
  
  
• Voorkomen van fouten, boetes en naheffingen
  Als je zelf iets fout invult, merk je dat soms pas als de Belastingdienst een boete, naheffingsaanslag of vraag stuurt. Een boekhouder voorkomt die fouten, boetes, naheffingsaanslagen of andere problemen.
  
  
• Tijd en gemoedsrust
  Voor veel mensen is een boekhouding, belasting of een financiële administratie stressvol en tijdrovend. Een boekhouder neemt dit werk uit handen. Een boekhouder werkt ook veel sneller. Bedrijven of particulieren kunnen dan doen waar zij goed in zijn om geld te verdienen.
  
  
• Maximaal belastingvoordeel
  Een ervaren boekhouder laat nooit belastingvoordelen liggen. Mensen die zelf hun belastingen of boekhouding regelen laten regelmatig belastingvoordelen liggen, simpelweg omdat een bepaald belastingvoordeel niet bij deze mensen bekend was. Een ervaren boekhouder kan vaak proactief advies geven over hoe je in de toekomst belasting kunt besparen.
  
  
• Conflictoplossing met belastingdienst
  Een boekhouder kan bemiddelen als er een conflict ontstaat met de Belastingdienst of er onduidelijkheden zijn of vragen van de Belastingdienst en dit moet worden toegelicht.
  
  
• Professionele rapportage
  Een professioneel ogend en goed onderbouwde boekhouding, belastingaangifte, financieel plan etc. komt geloofwaardiger over bij de Belastingdienst, investeerders, banken en potentiële samenwerkingspartners. Een boekhouder weet hoe het beste zaken te presenteren en welke informatie daarbij onmisbaar is.
  
  
• Continu toezicht en bijsturing
  Een boekhouder kan meer doen dan alleen uw boekhouding, belasting of een financiële administratie realiseren. De boekhouder kan ook periodiek vergelijken, en u adviseren over eventuele noodzakelijke bijsturing. Zo blijft het financiële beleid van uw bedrijf of u actueel en toekomstbestendig.

AGA bij BNR nieuwsradio
Het is geen toeval dat AGA als autoriteit, wel eens vaker live op BNR nieuwsradio komt, op basis van hun uitnodiging. Een geluidsopname van BNR nieuwsradio is te beluisteren op onze website. Deze BNR geluidsopname in de menubalk te vinden onder “BNR nieuwsradio”.  Of houdt de “control” knop ingedrukt en klik op de link direct hieronder:
BNR Nieuwsradio | agaboekhouders.nl

Contact AGA boekhouders:
De boekhouders van AGA boekhouders kunnen een hoop voor u betekenen; zoals een antwoord of advies op uw vragen tot een begeleiding gedurende het hele traject of uw vaste boekhouder. Heeft u vragen of kwesties en wilt u een hoge kwaliteit boekhouder met minimaal 15 jaren ervaring; neem dan gratis en vrijblijvend contact op voor een intakegesprek, met één van onze deskundige en ervaren boekhouders.

EEN BOEKHOUDER NODIG? 
Bel: 040-3034062 1ste gratis en vrijblijvend intakegesprek. Telefonisch bereikbaar: maandag t/m vrijdag tussen 09.00u en 19.00u) Tevens zijn wij bereikbaar per e-mail: info@agaboekhouders.nl of via het contactformulier aan de rechterzijde van onze website.

MEER INFORMATIE
Aan de bovenzijde van deze website, vindt u de menubalk. Klik op de menubalk voor meer informatie.

AGA boekhouders: onze dienstverlening
AGA boekhouders bezit de expertise en ervaring om complexe boekhoudkundige, financieel administratieve en belastingvraagstukken volledig op te helderen. De meest uitgebalanceerde oplossing, daar zorgt AGA boekhouders voor. Ons team is u van dienst betreft:

Financiële administratie

• Jaarrekeningen;
• Salarisadministratie;
• Debiteuren/crediteuren beheer;
• Opmaken van een balans en verlies- en winstrekening;
• Controle en administratieve controle;
• Jaarprognoses (Voor onder meer hypotheekaanvragen, leningsaanvragen en huurcontracten;
• Budgettering en opstellen van een begroting;
• Kasadministratie;
• Advies en begeleiding bij financiële vraagstukken (overnames en fusies, advisering pensioen en verzekeringen etc);
• Facturatie (opstellen en verzenden van facturen naar klant); en
• Zoveel meer…

Belastingen

• Inkomstenbelasting/Aangifte IB;
• Vennootschapsbelasting/Aangifte VPB;
• BTW/Aangifte omzetbelasting;
• Loonbelasting/ premie volksverzekering;
• Internationale belastingaspecten voor ondernemers;
• Dividendbelasting;
• Erf- en schenkbelasting; en
• Zoveel meer…